株式投資の基礎①〜⑤では、①株の仕組み、②利益の種類、③インデックス（指数）投資、④インデックス投資に関係する投資信託・ETFおよび証券口座の作り方、⑤世界の主要指数（インデックス投資の種類の詳細）について学んできました。 ここまで理解できたら、次に知っておきたいのが 「NISA（ニーサ）」 です。 NISAは、株式投資をするなら“ほぼ必須”と言えるほど重要な制度で、投資初心者にとって最強の味方になります。
NISAとは？
NISAとは 「少額投資非課税制度」 のこと。 通常、株式や投資信託で利益が出ると 約20％の税金 がかかります。 しかし NISA を使えば、この税金が ゼロ（非課税） になります。例えば、100万円で購入した株が200万円になって売却したとします。下記に結果を示しますが、NISAを利用しなかった場合は20万円税金で支払い、損をすることになります。（金額が大きくなるほど税金額も大きくなるのでNISAは素晴らしい制度だと思います）
■ 通常の課税口座の場合
100万円 → 200万円で売却 利益：100万円
税金： 100万円 × 20.315％（内訳：所得税15.315％＋住民税5％） ＝ 約20万円
手元に残る： 200万円 − 20万円 ＝ 約180万円
■ NISAの場合
税金ゼロ → 200万円そのまま受け取れる
つまり── 同じ投資をしても、NISAを使うだけで手元に残るお金が増える という、とても大きなメリットがある制度です。この約20%の税金は以前の記事で説明したキャピタルゲイン、インカムゲインどちらにもかかります。
2024年からは制度が大きく変わり、 「新NISA」 としてより使いやすく、より長く、より多く投資できるようになりました。
新NISAの特徴 (2023年までを旧NISA, 2024年以降を新NISAという)
① 非課税期間が“無期限”になった
旧NISAでは非課税期間が5年・20年と決まっていましたが、 新NISAでは 非課税期間が無期限 になりました。
長期投資にとってこれは非常に大きなメリットで、 「いつ売るべきか」を焦る必要がなくなります。
② 年間投資枠が大幅に拡大
新NISAには2つの投資枠があります。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
合計で 年間360万円 まで投資可能です。
さらに、生涯で使える投資枠は 1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）。 投資を続けるほど、非課税の恩恵が大きくなります。年間360万円で上限が1800万円なので、最短で5年間で達成することができますし、少額で長く継続することもできます。
NISAで買える商品
つみたて投資枠
長期投資に向いた投資信託のみ。
例：
- eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- SBI・V・S&P500 インデックスファンド
初心者はまずここから始めるのが王道です。
成長投資枠
- ETF
- 個別株
- 一部の投資信託
など、より幅広い商品が対象になります。
ただし、リスクも大きくなるため、 初心者の方については、最初は つみたて投資枠でインデックス投資 を行い、 実績を伴って、慣れてきたら成長投資枠を使うのがおすすめです。
NISAを使うべき理由
① 税金がゼロになるから圧倒的に有利
通常の投資では利益の20％が税金として引かれますが、 NISAなら 利益がそのまま自分の資産になる。
長期投資ではこの差が非常に大きく、 20年・30年後には数十万円〜数百万円の差になることもあります。
② 長期投資と相性が抜群
NISAは「コツコツ積み立てて長く続ける」投資と相性が良く、 インデックス投資との組み合わせは最強クラスです。ただし、複利の効果を最大限得ようとする場合には最短5年で上限の1800万円投資するのも1つの手法です。
③ 初心者でも始めやすい
つみたて投資枠は、金融庁が厳選した投資信託だけが対象なので、 「どれを選べばいいかわからない」という初心者でも安心して始められます。
まとめ
NISAは、株式投資を始めるなら必ず利用したい“非課税の最強制度”です。 非課税期間は無期限、年間360万円まで投資可能、 長期投資にとって理想的な仕組みが整っています。
特に初心者は、 つみたて投資枠 × インデックス投資 という組み合わせが最も安定して続けやすく、資産形成の王道です。
当ブログでは、短期売買ではなく、中長期的な視点に基づく株式投資を主なテーマとして取り上げていきます。 次回は「iDeCoとは」を公開予定です。引き続きご覧いただければ幸いです。
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この記事は、投資収益の保証、特定の商品の勧誘、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身で判断してください。
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