55歳から始める出口戦略！資産を使いながら人生を豊かにする考え方
■はじめに
前回の記事では、
30歳夫婦が毎月5万円ずつ新NISAを活用し、
55歳まで積み立てを続けた場合、
約5,954万円まで資産が成長するというモデルケースを紹介しました。
しかし、
投資で本当に大切なのは、
「資産を増やすこと」だけではありません。
私は、
「増えた資産をどう使うのか」
まで考えることが、本当の資産形成だと思っています。
今回は、
55歳以降の出口戦略について、
私自身の考え方を紹介したいと思います。
■投資のゴールは資産を増やすことではない
投資を始めると、
どうしても
・資産〇千万円
・資産〇億円
という数字ばかり気になってしまいます。
もちろん、
資産が増えることは嬉しいことです。
しかし、
例えば、
8,000万円、
1億円、
2億円…
と増えたとしても、
一度も使わずに人生を終えてしまったらどうでしょうか。
それも一つの人生ですが、
私は少しもったいないようにも感じます。
投資とは、
人生を豊かにするための道具です。
資産を増やすことが目的ではなく、
人生を楽しむための手段
だと思っています。
■55歳で資産形成から資産活用へ
前回の記事では、
55歳時点で
約5,954万円
まで資産が増えました。
ここで、
積立投資を終了します。
もちろん、
投資を続けるという選択肢もあります。(私自身の場合は無理のない範囲で少額で継続すると思います)
今回は、一例として55歳頃に、
資産を増やすフェーズから、
資産を活用するフェーズへ移行する場合を考えていきましょう！
■年間5％を使って生活する
仮に、
資産約5,954万円を
年率5％で運用できたとします。
年間運用益は、
約298万円になります。
つまり、
毎月にすると、
約25万円です。
私は、
この毎年生まれる運用益を
生活費として使っていくという考え方です。
つまり、
元本を極力減らさず、
運用益だけを使って生活するイメージです。
もちろん、
毎年必ず5％増える保証はありません。
株価は、
上昇する年もあれば、
下落する年もあります。
そのため、
暴落した年は支出を少し抑える、
好調な年は少し多く使うなど、
柔軟に対応することが重要だと思います。
■年金もある
55歳以降も、
年金受給までは少し期間があります。
しかし、退職金を貰えると思うので、
55歳～64歳までは毎月25万円（運用益）＋退職金。
65歳以降になれば、
夫婦それぞれ年金を受給できます。
つまり、
65歳以降は、
・毎月約25万円（運用益）
＋
・夫婦の年金
という生活になります。
一般的な生活であれば、
十分生活できる水準になるのではないでしょうか。
もちろん、
生活スタイルによって必要なお金は変わります。
そのため、
若いうちから家計を把握し、
必要生活費を知っておくことも大切です。
■元本を減らしてもいい
私は、
「元本は絶対減らしてはいけない」
とは思っていません。
例えば、
世界一周旅行に行きたい。
夫婦で海外旅行を楽しみたい。
キャンピングカーを買いたい。
趣味にお金を使いたい。
そんな夢があるなら、
元本を少しずつ取り崩しても良いと思っています。
資産は、
人生を豊かにするためにあります。
我慢ばかりして人生を終えるより、
元気なうちに思い出を作ることの方が、
私は価値があると考えています。
■子どもへの投資は「お金」だけではない
私は、
子どもへ資産を残すことも大切ですが、
それ以上に、
経験を残すこと
の方が重要だと思っています。
例えば、
・習い事
・留学
・家族旅行
・博物館
・海外旅行
・スポーツ観戦
・自然体験
こうした経験は、
子どもの価値観や感受性を大きく育てます。
将来、
仕事を選ぶとき、
人生を選択するとき、
必ず役に立つと思っています。
現金だけを相続するより、
経験をプレゼントする。
私はその考え方が好きです。
■孫にも同じことが言える
将来、
孫ができたら、
一緒に旅行へ行く。
動物園へ行く。
遊園地へ行く。
そんな時間を作れたら幸せだと思っています。
もちろん、
現金を残すこともできます。
しかし、
「一緒に過ごした時間」
は、
お金では買えません。
投資によって得られた利益を、
家族との思い出へ変える。
それも、
出口戦略の一つではないでしょうか。
■私は55歳で早期退職したい
これは私個人の願望ですが、
できれば55歳頃には、（もっと早い段階でもいい）
仕事を完全に辞めるか、
好きな仕事だけをする生活に憧れています。
毎日会社へ行くことが目的ではなく、
・旅行
・ブログ運営
・株式投資
・家族との時間
こうしたことに、
もっと時間を使いたいと思っています。
投資とは、
「お金」
だけではなく、
「時間の自由」を買う手段
でもあると思っています。
■出口戦略は人それぞれ
今回紹介した方法は、
あくまで私自身の考え方です。
人によっては、
・最後まで資産を増やし続けたい
・子どもへ全て残したい
・寄付したい
・会社を作りたい
様々な考え方があります。
どれも正解です。
大切なのは、
投資を始める前から、
「将来そのお金をどう使いたいのか」
まで考えておくことです。
■まとめ
今回は、
55歳以降の出口戦略について紹介しました。
投資は、
お金を増やすことが目的ではありません。
その先にある、
豊かな人生を送るための手段です。
私は、
・家族との旅行
・子どもの教育
・趣味
・夫婦の時間
・孫との思い出
こうしたことに、
投資で得た利益を使っていきたいと思っています。
人生は一度きりです。
資産を増やすことも大切ですが、
その資産をどう使うかも、
同じくらい大切ではないでしょうか。
ぜひ皆さんも、
自分だけの「出口戦略」を考えてみてください。
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