前回の「筆者のNISA投資体験談」では、私が銀行で旧NISA（一般NISA）を始めたことや、その後ネット証券へ軸足を移していった経緯についてご紹介しました。
今回はその続編として、2024年から始まった「新NISA」をどのように活用しているのか、実際の体験談を交えながらお話ししたいと思います。
私は現在、新NISAの非課税枠を最短5年で埋めることを目標にしています。
なぜそこまで早く投資をしたいのか。
その理由は、投資を勉強する中で「複利の効果」の大きさを知ったからです。
旧NISAと新NISAは何が違うの？
2024年からスタートした新NISAは、旧NISAと比較して大幅に使いやすくなりました。
| 項目 | 旧NISA（一般NISA） | 新NISA |
|---|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 | 360万円 |
| 非課税期間 | 5年間 | 無期限 |
| 生涯投資枠 | なし | 1,800万円 |
| 売却後の枠再利用 | 不可 | 可能 |
| 制度 | 期限付き | 恒久化 |
個人的に最も大きな変更点は、「非課税期間が無期限になったこと」だと思っています。
旧NISAでは5年以内に売却タイミングを考える必要がありましたが、新NISAでは長期保有を前提とした資産形成がしやすくなりました。
さらに、年間360万円まで投資できるようになったため、資産形成のスピードも大きく向上しています。
私が最短5年で1,800万円を目指す理由
新NISAには生涯投資枠1,800万円があります。
年間上限は360万円なので、
360万円 × 5年 ＝ 1,800万円
となり、最短5年で非課税枠を埋めることが可能です。
私は現在、この最短5年での達成を目標にしています。
理由はシンプルで、「複利の効果を最大限活かしたいから」です。
複利については以前の記事でも解説していますので、興味のある方はこちらもご覧ください。
【関連記事】
株式投資の基礎③「複利の効果とは？」
https://kabu-study.com/株式投資の基礎③/35/
例えば、100万円を年利5％で運用した場合、
- 10年後：約163万円
- 20年後：約265万円
- 30年後：約432万円
になります。
元本100万円に対して利益は約332万円です。
さらに、投資開始が5年遅れた場合、将来的には100万円単位の差になる可能性もあります。
だからこそ私は、
「投資額も重要だが、投資を始めるタイミングはもっと重要」
だと考えています。
年間360万円を投資するのは正直大変
とはいえ、年間360万円を投資するのは簡単なことではありません。
年間360万円ということは、
毎月30万円
を投資している計算になります。
一般的な会社員にとって決して簡単な金額ではないでしょう。
私自身も最初から余裕で投資できていたわけではありません。
そこで取り組んだのが「固定費の見直し」です。
固定費を見直して投資資金を作る
投資資金を増やすために、まず取り組んだのは毎月の支出の見直しでした。
具体的には、
- スマホ通信費
- インターネット回線
- 保険料
- サブスク費用
などです。
特に効果が大きかったのがスマホ料金でした。
以前は大手キャリアを利用しており、毎月約7,000円支払っていました。
しかし格安SIMへ変更したことで、
7,000円 → 約1,000円
になりました。
差額は毎月約6,000円。
年間では、
6,000円 × 12か月 ＝ 72,000円
もの節約になります。
72,000円という金額は、一見すると大きくないように感じるかもしれません。
しかし投資の世界では、この72,000円も将来の資産形成に大きな影響を与えます。
固定費削減は派手さはありませんが、確実に投資資金を増やす方法だと感じています。
特定口座の個別株をNISAへ移す
もう一つ実施していることがあります。
それは、特定口座で保有していた個別株の利益確定です。
利益確定した資金を新NISA口座へ移し、改めて非課税枠で運用しています。
もちろん銘柄や相場状況によって判断は異なりますが、
- NISA枠を活用できる
- ポートフォリオ整理になる
- 資産管理がしやすくなる
というメリットを感じています。
投資を続けていると保有銘柄が増えていきます。
定期的に整理することも大切だと思っています。
2024年から3年連続で満額投資中
新NISAが始まった2024年から、
- 2024年：360万円
- 2025年：360万円
- 2026年：360万円
と、現在まで毎年満額投資を継続できています。
もちろん、すべての人が年間360万円を投資する必要はありません。
大切なのは、自分自身のリスク許容度を理解することです。
生活費まで投資に回してしまっては本末転倒です。
無理のない範囲で投資を継続し、少しずつ資産形成を進めることが重要だと思います。
まとめ
新NISAは旧NISAと比較して大幅に使いやすくなり、長期投資に非常に適した制度になりました。
私は複利の効果を最大限活かすため、最短5年で1,800万円の非課税枠を埋めることを目標にしています。
そのために固定費の見直しや資産の整理を行い、投資資金を確保してきました。
投資は一攫千金を狙うものではありません。
小さな改善を積み重ねながら、長い時間を味方につけることが大切です。
みなさんも無理のない範囲で、自分のリスク許容度に合った資産形成を実践してみてはいかがでしょうか。
次におすすめの記事
今回の記事では、私が新NISAで年間360万円の満額投資を目指している理由や、固定費削減による投資資金の確保についてご紹介しました。
新NISAをより効果的に活用するためには、制度の理解だけでなく、投資経験や複利の考え方を学ぶことも重要です。
ぜひ以下の記事も合わせてご覧ください。
筆者のNISA投資体験談（旧NISA編）
私が投資を始めたばかりの頃、銀行で旧NISAを契約し、投資信託を購入した実体験についてまとめています。
【筆者のNISA投資体験談（旧NISA編）】
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【株式投資の基礎③ 複利の効果とは？】
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当ブログでは、短期売買ではなく、中長期的な視点に基づく株式投資を主なテーマとして取り上げていきます。
免責事項
この記事は、投資収益の保証、特定の商品の勧誘、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身で判断してください。
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