■はじめに
NISAで資産運用を始めると、多くの人が一度は悩むことがあります。
「オルカンとS&P500、どっちを買えばいいんだろう？」
さらに、
「両方買って分散した方が安心なのかな？」
と考えたことがある方も多いのではないでしょうか。
実は私たち夫婦も、新NISAを始めた当初は、
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
の両方に投資していました。
しかし現在は、妻の積立投資をS&P500一本へ変更しています。
もちろん、「オルカンが悪いから」という理由ではありません。
実際に投資を続けながら、
- 過去のリターン
- 複利効果
- 投資対象
などを夫婦で話し合った結果、
「我が家にはS&P500一本の方が合っている」
という結論になりました。
今回は、
私たち夫婦が実際に一本化した理由を、初心者の方にも分かりやすく紹介したいと思います。
■オルカンとは？
オルカンとは、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
の愛称です。
MSCI ACWIという指数に連動し、
世界約50か国・約2,600社へ投資できます。
投資先には
- アメリカ
- 日本
- イギリス
- フランス
- カナダ
- インド
- 台湾
など世界中の企業が含まれています。
そのため、
「これ一本で世界中へ分散投資できる」
という点が最大の魅力です。
初心者向けの投資信託としても非常に人気があります。
■S&P500とは？
S&P500とは、
アメリカを代表する約500社へ投資する指数です。
Apple
Microsoft
NVIDIA
Amazon
Meta
Alphabet
など、世界を代表する企業が数多く組み入れられています。
米国経済は長年にわたり世界経済をけん引してきたため、
長期投資では非常に高い実績を残しています。
そのため、
「長期投資ならS&P500」
という考え方を持つ投資家も少なくありません。
■妻が実際に両方持っていた理由
妻が新NISAを始めた当初は、
- オルカン：毎月5万円
- S&P500：毎月5万円
という形で積み立てていました。
理由は非常にシンプルで、
「どちらが良いか分からなかったから」、「一本より二本に分散した方がリスクも低くなるから」
です。
実際、SNSやYouTubeでも
「オルカン派」
「S&P500派」
で意見が分かれています。
初心者が迷うのは当然だと思います。
私たちも、
「両方買っておけば安心かな」
くらいの考えでスタートしました。
しかし、投資について学びながら運用を続ける中で、
一本にまとめた方が私たちには合っていると考えるようになりました。
■SP500一本に変更した理由①
まず最初に注目したのは、
過去20年間の平均リターンです。
オルカン：年率9.85%、S＆P500：年率11.25%です。(※多少前後する可能性はあります)
もちろん過去の実績が未来を保証するものではありませんし、
毎年10%前後の年率になるとは限りません。
しかし、
長期投資では過去の実績も判断材料の一つになります。
私たちが調べた結果では、
S&P500の方がオルカンより高い平均リターンとなっていました。
つまり、
「同じ期間積み立てるなら、S&P500の方が資産が増える可能性が高い」
と判断しました。
■SP500一本に変更した理由②
投資で最も重要な力の一つが
『複利』です。
利益が利益を生み、
雪だるま式に資産が増えていきます。
今回シミュレーションした結果、
オルカンとS&P500へ5万円ずつ投資するより、
S&P500へ10万円投資した方が、
20年後の資産額は大きくなるという結果になりました。
もちろん、
これは
S&P500の方が高い利回りだった場合
という前提です。
将来も同じ結果になる保証はありません。
それでも私たちは、
少しでも期待リターンが高い方へ資金を集中させる方が、
複利効果をより活かせると考えました。
■SP500一本に変更した理由③
「オルカンなら世界中に分散投資できる」
これは間違いありません。
しかし実際には、
オルカンの約62.8%は米国株です。
つまり、
世界へ分散しているとはいえ、アメリカ市場の影響を非常に大きく受けます。
そのため、
米国株が大きく暴落した場合、オルカンも大きく下落します。
もちろん、
オルカンの方が値動きは多少穏やかになる可能性はあります。
しかし、
「結局はアメリカの影響を大きく受ける」、
「オルカンとSP500の二つに分散しても多少のリスク分散にしかならない」
のであれば、
私たちはS&P500一本にして複利の効果を大きくする方が良いのではないかと考えました。
■私たち夫婦が一本化した理由
私たち夫婦がS&P500一本へ変更した理由をまとめると、
- 長期リターンが高かった
- 複利効果を最大限活かしたかった
- オルカンも約62.8%が米国株だった
この3点です。
もちろん、これは我が家の考え方であり、
万人に当てはまるとは思っていません。
■オルカンが向いている人
私は次のような方には、オルカンが向いていると思います。
- 世界中へ分散投資したい
- アメリカ以外の成長も期待したい
- 値動きを少しでも抑えたい
- 投資先を一本にまとめたい
初心者にも非常におすすめできる投資信託です。
■S&P500が向いている人
一方、
次のような方はS&P500が向いていると思います。
- アメリカ経済を信じている
- 少しでも高いリターンを期待したい
- 長期投資を前提としている
- 値動きがオルカンよりも多少大きくても問題ない
私たち夫婦はこちらの考え方に近かったため、S&P500一本を選択しました。
■まとめ
オルカンもS&P500も、
どちらも非常に優れた投資信託です。
そのため、
「どちらが絶対に正しい」
という答えはありません。
私たち夫婦は、
- 過去20年間の実績
- 複利効果
- 投資対象
を総合的に考え、
S&P500一本へ変更しました。
一方で、
世界分散を重視する方には、
オルカンも非常に魅力的な選択肢です。
大切なのは、SNSやYouTubeで話題だから選ぶのではなく、
自分自身が納得できる理由で投資することだと思います。
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